天山观察丨普惠金融滋养新疆经济细胞

　　天山网-新疆日报记者 王永飞

　　推出1000余款普惠金融产品、利率降至历史最低、近5年普惠型小微企业贷款余额年均增速超20%……4月9日，在国家金融监督管理总局新疆监管局召开的新疆普惠金融高质量发展推进会上，这亮眼成绩单彰显出新疆普惠金融实现长足发展。

　　2013年，党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”。10多年来，新疆普惠金融余额增速、贷款户数、产品种类、基础金融服务覆盖率等多项指标实现稳健增长。

　　四高两低 服务重大战略

　　今年2月，中国农业银行乌什县支行简化流程，仅用3天时间就走完所有贷款程序，为乌什县清泉农业发展有限公司提供贷款200万元。“我们利用贷款及时购买了亚麻籽、红花籽等原料，有效扩大了产能。”该公司负责人说。

　　数据显示，截至今年2月末，新疆银行业普惠型小微企业贷款余额为2122.22亿元，较今年初增长5.66%。

　　总结10多年来新疆普惠金融发展取得的成绩，可以用“四高两低”来概括，即：全疆涉农贷款、普惠型涉农贷款余额、农业保险签单保费、农业保险已决赔款均达到历史新高；新发放的普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款平均利率实现连续下降，达到历史最低。

　　普惠金融的长足发展，为推进脱贫攻坚、乡村振兴、粮食安全等重大战略任务有效落实提供了支撑。

　　脱贫攻坚期内，全疆金融精准扶贫贷款规模由2016年的677.93亿元，增加到2020年的1429.68亿元，增幅达110.89%。过渡期以来，我区对巩固提升县的金融支持力度不断加大，2023年末各项贷款余额2746.00亿元，年均增速15.13%。

　　在今年1月乌什7.1级地震中，阿合奇县哈拉奇乡养殖大户巴依白克·马坎家的房屋及牛棚、羊圈都有不同程度损坏。

　　近日，阿合奇县农村信用合作联社以3.45%的最优惠利率，向巴依白克发放了10万元信用贷款。“没想到有这么多贷款，而且利率这么低。这下我就能把牛棚和羊圈修好了，发展养殖更有盼头了。”巴依白克高兴地说。

　　正如巴依白克的感受一样，金融为广大农村点亮了发展生产、增收致富的希望之光。截至2023年末，全疆涉农贷款余额1.37万亿元，较10年前增长191.33%；粮食重点领域贷款余额881.96亿元；普惠型涉农贷款余额1894.32亿元，近3年年均增速20.16%。

　　新疆保险服务保障能力也在不断提升。截至2023年末，大病保险已覆盖超2200万城乡居民；农业保险已覆盖粮、棉、油、糖、林果、奶牛等种植养殖业领域，服务农户超270万户次，提供风险保障超1400亿元。

　　“普惠金融的服务对象是社会群体中的大多数，普惠金融的资金支持增强了农村人口、小微企业、个体工商户等群体的内生动力和发展能力。”国家金融监督管理总局新疆监管局普惠金融处处长齐晓波说。

　　提质扩面 拓宽覆盖广度

　　普惠金融，普惠是关键。

　　近年来，新疆金融业持续开展“百行进万企”等活动，“政银保担企”融资对接会累计达1000余场，并建立了专精特新中小企业和新型农业经营主体名单推送共享机制。

　　去年，国家金融监督管理总局新疆监管局与有关部门对接，获取了163万条个体工商户名录信息，筛选出26万余个“无贷户”，并推送至金融机构，挖掘首贷户4001户，发放首贷户贷款62.12亿元。

　　新疆润承信息科技有限公司就是被挖掘的首贷户之一。3月12日，该公司以房产作抵押，与农业银行乌鲁木齐科创普惠金融支行签订了41万元的贷款合同，全流程线上办理，办贷时间由之前的3天压缩到1天。

　　新疆金融业还通过拓展金融机构覆盖面、加强信息共享等，提高金融服务的可得性和触达率。

　　截至2023年末，全疆县域共有银行营业网点2145家，县域保险营业网点1346家；乡镇银行、保险分支机构分别有1181家、53家。

　　如今，新疆已实现县域营业网点全覆盖，全疆基础金融服务实现村级全覆盖。偏远地区群众能够通过机具、网点及线上等渠道，获得基础金融服务。

　　针对缺乏抵质押物的问题，围绕小微企业、个体工商户、农户、新型农业经营主体、退役军人、老年人等群体金融需求，新疆金融业累计推出涵盖信用、质押、抵押、保证全品类的1000余款金融产品。

　　结合专精特新企业特点，2021年11月，中信银行乌鲁木齐分行率先推出“科创e贷”产品，全程零人工干预，最快3分钟到账、单户最高1000万元信用授信，企业无需任何担保。

　　利用该产品，今年1月新疆新铝铝业有限公司获得贷款800万元。“贷款为我们延伸产业链提供了充足的资金支持。”该公司总经理祝金河说，现在银行贷款种类越来越多，更加契合企业的生产实际。

　　2023年末，新疆普惠型小微企业贷款余额2008.6亿元，近5年年均增速为21.76%。

　　从各银行看，工商银行新疆分行近5年普惠贷款、客户增速均超过40%；建设银行新疆分行近10年累计支持普惠小微企业客户超21万户，累计发放贷款1160亿元；农业银行10年间在疆投放普惠贷款650亿元；新疆农村信用社近10年累放农户贷款1.02万亿元。

　　聚焦重点 构建长效机制

　　展望未来，如何为群众提供普惠、好用、不贵的金融服务？

　　今后，国家金融监督管理总局新疆监管局将积极引导新疆金融业，围绕“八大产业集群”、丝绸之路经济带核心区、新疆自贸试验区、新质生产力等领域，以及中小微企业、涉农领域、巩固提升县、特定人群等薄弱环节，加大普惠金融支持力度。

　　“我们将引导金融机构做到普惠型小微企业贷款余额增速、涉农贷款余额增速和35个巩固提升县贷款余额增速均不低于总体贷款余额平均增速。”齐晓波说。

　　为进一步实现普惠金融扩面增量，国家金融监督管理总局新疆监管局将继续加大监管力度，要求各银行对各级分支机构的考核中，普惠金融的权重要达到10%以上，尤其是要发挥国有大行的主力军作用，提高其县域机构的存贷比。

　　今年，国家金融监督管理总局新疆监管局将把保险公司纳入普惠金融考核体系，要求保险公司成立普惠金融部，并制定相关考核指标，进一步构建涵盖信贷、保险、理财的综合普惠金融体系。

　　在调结构方面，新疆金融业还将加大对小微企业设备更新、技术改造、项目研发等方面的中长期贷款支持力度，提升资金供给与经济活动的适配性。

　　数字化是推动普惠金融降低成本、增量扩面的有效手段。目前，新疆银行业已与多个部门实现数据共享，数字化技术在普惠金融中得到广泛应用。

　　拿税务部门来说，新疆金融业联动税务部门开展“银税互动”，将税务信息及时增值转化为融资信用，推出“云税贷”等50余款银税合作产品。截至今年2月末，银税互动贷款余额为231.53亿元。

　　去年3月和今年2月，农业银行兵团分行分别上线了两款纯线上纯信用贷款产品，目前贷款余额分别为28.25亿元、3397万元。

　　“通过大数据，棉农e贷、畜牧e贷实现了全流程线上化，大大提高了贷款的便捷性和可得性，农户坐在家里几分钟就能申请放贷，非常方便。”农业银行兵团分行三农金融部资深专员朱小雨说。

　　目前，国家金融监督管理总局新疆监管局已和自治区数字化发展局、数字新疆产业投资（集团）有限公司进行了多轮座谈。今后，该局将致力于打破各部门信息孤岛，推动各部门信息数据整合，进一步提高普惠金融的可得性和便捷性。