天山深读丨一揽子货币政策如何显效发力

　　【辉煌70年 奋进新征程】

　　天山网-新疆日报记者 王永飞

　　存款增速全国第一；贷款增速全国第三；社会融资规模增速为全国的1.4倍……

　　今年上半年，新疆金融系统立足新疆“五大战略定位”，聚焦重点领域和薄弱环节，综合运用多种货币政策工具，切实增强金融服务的普惠性、便利性，为自治区高质量发展提供了强力金融支撑。

　　打开闸门

　　金融活水润泽实体经济

　　5月7日，中国人民银行推出一揽子货币政策措施，突出对科创、消费养老、外贸等重点领域的政策扶持，进一步加大对实体经济的支持力度。

　　这些货币政策主要包括数量型政策、价格型政策、结构型政策三类共计10项措施。

　　拿数量型政策来说，中国人民银行通过下调存款准备金率，加大中长期流动性供给，保持市场流动性充裕。据测算，5月15日，中国人民银行下调金融机构法定存款准备金率0.5个百分点，为新疆释放长期资金120亿元。

　　价格型政策则是通过下调政策利率、结构性货币政策工具利率、公积金贷款利率，进一步激发信贷需求，促进消费投资。

　　自5月8日起，个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，据此测算，每年可为新疆55万户居民家庭节省利息支出约4亿元。

　　此外，中国人民银行还通过创设并加力实施结构性货币政策工具，重点支持科技创新、扩大消费、普惠金融等领域。

　　中国人民银行新创设服务消费与养老再贷款以及科创债券风险分担工具两项结构性货币政策工具；同时优化完善了科技创新和技术改造再贷款工具，证券、基金、保险公司互换便利以及股票回购、增持专项再贷款三项政策工具，进一步释放了流动性。

　　上半年，中国人民银行新疆分行累计发放支农支小再贷款291.8亿元，带动全区涉农贷款新增756亿元、小微企业贷款新增661亿元；科技创新和技术改造再贷款、碳减排支持工具等各类阶段性政策工具累计落地使用1643亿元，成功撬动金融机构发放贷款2744亿元。近半年，新疆上市公司股票回购和增持金额总和超过2023年全年的2.5倍。

　　一揽子货币政策工具的实施，犹如打开了闸门，资金活水从金融机构源源流出，滋润实体经济茁壮成长。

　　中国人民银行新疆分行统计数据显示，6月末，全区社会融资规模存量为5.5万亿元，同比增长12.8%。

　　其中，人民币各项贷款余额3.49万亿元，同比增长9.6%，高于全国平均水平近四成，贷款增速在全国各省份的排位较上年末提升6位。

　　谋篇布局

　　重点领域重点发力

　　重点领域和薄弱环节是金融工作重要发力点；金融“五篇大文章”，正是对这些领域和环节的周密部署。

5月8日，兵团医保电子钱包上线。农业银行兵团分行为医保钱包的正常运行提供背后的账户开立、资金结算等服务。（资料图）

　　今年，中国人民银行新疆分行联合自治区、兵团等15部门印发新疆金融“五篇大文章”总体方案，结合行业实际，分别联合相关厅局制定科技、绿色、普惠、养老、数字等工作方案。

　　——结合新疆能源资源优势显著、粮棉果畜发展在全国靠前、科技创新加快推进的产业优势，在科技金融和普惠金融领域重点发力，在全疆开展科技金融“九个一批”专项行动和乡村振兴“八个千万”重点任务；

　　——推动碳足迹挂钩贷款、碳减排挂钩贷款等绿色金融产品均实现首笔落地；

　　——创新推出“研发贷”“种业振兴贷”“选择权贷”“金粒e贷”“易创贷”等系列科技金融产品；

　　——创新推出“智慧畜牧e贷”“甜蜜e贷”“石榴花·巾帼e贷”等特色数字普惠金融产品。

　　一分部署，一分收获。“五篇大文章”的部署带动重点领域的金融支持力度持续加大。

　　6月末，全区科技贷款余额7319.1亿元，同比增长14%，科技创新和技术改造项目落地203个，项目对接率达100%；绿色贷款余额6337.7亿元，较年初新增593.3亿元，占各项贷款新增额的三分之一；普惠贷款余额4541.8亿元，同比增长18.5%；养老金融稳步推进，贷款余额19.9亿元；数字贷款余额276.7亿元，同比增长19.3%。

乌鲁木齐市天山区教育局财务科干部在为学生和家长办理助学贷款。（资料图）

　　“我们高兴地看到，今年上半年，新疆科技贷款、普惠贷款、数字贷款的增速分别是全区各项贷款平均增速的1.5倍、1.9倍、2倍。”中国人民银行新疆分行党委委员、副行长李青说。

　　一揽子金融政策在民营经济领域效果明显。截至6月末，新疆民营经济领域贷款余额9492.3亿元；个体工商户贷款增速已连续6个月保持在25%以上；普惠小微贷款户数达53.55万户，同比增加2.9万户。

　　新疆一盘棋，南疆是棋眼。多家银行总行出台有关新疆的针对性政策举措，带动南疆贷款增长14.8%，增速远高于全区平均水平。

　　南疆五地州金融发展势头强劲，有力促进了新疆区域经济均衡发展，也充分体现了我区金融支持实体经济的良好成效。

　　分羹让利

　　融资成本持续下降

　　降低融资成本，有利于激发实体经济创新发展活力。

　　今年5月中国人民银行推出的一揽子货币政策措施，进一步降低了企业的融资成本。

　　比如，结构性货币政策工具利率是中国人民银行对商业银行提供再贷款的利率，此次是中国人民银行首次全方位下调各项结构性货币政策工具利率，既包括支农支小再贷款等长期性工具，也包括碳减排支持工具、科技创新和技术改造再贷款、保障性住房再贷款、股票增持回购再贷款等阶段性工具。

　　这有利于降低银行资金成本，进一步发挥结构性货币政策工具的牵引带动作用，引导重点领域的信贷投放。

　　在新疆，中国人民银行新疆分行从存贷款两端协同发力，持续推动政策利率调整成果向实体经济传导。

　　经营主体融资成本持续下行。6月份，新发放企业贷款利率降至历史最低水平；6月份，全区新发放人民币贷款加权平均利率为3.24%，较去年同期下降52个基点。

　　其中，小微企业融资成本降幅更为明显，小型、微型企业贷款加权平均利率分别为3.45%、3.51%，同比下降68个、18个基点，体现了政策对小微企业的精准扶持。

　　值得一提的是，6月份，新疆普惠小微贷款加权平均利率同比下降66个基点。其中，国有商业银行、政策性银行的普惠小微贷款利率降幅明显，平均利率均控制在4%以下。

　　除了调控利率，明示企业贷款综合融资成本试点工作也成效初显。自3月份试点工作开展以来，辖区34家银行机构积极跟进，累计为4388户企业、个体工商户和小微企业主提供贷款综合融资成本明示服务，涉及贷款329.7亿元。

　　各家银行在降低贷款利率的同时，还通过承担抵押评估费、抵押登记费等融资费用，全方位降低小微客户综合融资成本。上半年，仅工商银行新疆分行就累计为企业让利2.04亿元。

　　李青表示，今后中国人民银行新疆分行将实施好适度宽松的货币政策，用足用好各类货币政策工具，更好推动金融资源优化配置，为自治区经济高质量发展贡献更多金融力量。